*Document non contractuel. Voir conditions en agence
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Notre comparatif neuf/ancien
Un jeune couple souhaite devenir propriétaire d’un T3 situé en zone A.
Ils possèdent 1 850 € de revenus chacun et un RFR de 35 000 €
Acheter un logement neuf
T3 330 000 €
Frais de notaire 6 600 €
Apport de 10% 36 000 €
Cuisine 5 000 €
Coût total
336 600 €
Emprunt
307 600 €
PTZ
112 500 € à 0%
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 271€/mois
Acheter un logement ancien
T3 260 000 €
Frais de notaire 20 800 €
Apport de 10% 28 000 €
Coût total
280 800 €
Emprunt
252 800 €
PTZ
Non éligible
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 278€/mois
*Document non contractuel. Voir conditions en agence
Malgré un prix d’acquisition plus bas pour un bien ancien, la mensualité reste identique à celle d’un logement neuf : alors pourquoi ne pas investir dans un bien neuf et profiter de ses nombreux atouts, tels que des frais de notaire réduits, de meilleures performances énergétiques et des garanties constructeur pour un investissement sécurisé et durable ?
La pierre se porte bien. Elle reste d’ailleurs dans le top des projets convoités par les Français en ce début d’année
si l’on en croit une récente étude menée par l’institut Poll&Roll. Si les Français rêvent en majorité d’acquérir
leur résidence principale, l’investissement locatif est une alternative de plus en plus envisagée, notamment pour
faire fructifier leur épargne et constituer leur patrimoine.
L’étude révèle pourtant qu’ils restent sceptiques et n’osent pas forcément s’engager. En cause, un processus jugé
“trop complexe”, qui nécessite “trop de temps et d’énergie” et qui “coute beaucoup d’argent”, alors même que
certains établissements bancaires acceptent de prêter de l’argent sans apport pour de l’investissement locatif. Mais
alors comment bien investir dans l’immobilier si l’on n’est pas Geoffrey Palmer ou Harry Macklowe ?
Voici quelques pistes...
Conseil n°1 : se poser les bonnes questions avant d’investir
Mais au fait, pourquoi souhaitez-vous investir dans l’immobilier ? Veillez bien à cibler vos objectifs avant de vous
lancer. S'il n’existe pas de moment idéal pour investir, le bon timing reste néanmoins partiellement déterminé par
votre profil.
Si vous hésitez entre plusieurs perspectives, notez que chacune propose son lot d’avantages :
Acheter sa résidence principale
Ne plus payer de loyer : Vos mensualités concernent un bien qui vous appartient. Vous vous versez en quelque
sorte un loyer à vous-même.
Ne pas payer d’impôts sur la plus-value en cas de revente, quel que soit le montant de la plus-value et la durée
de détention du bien.
Bénéficier d’aides à l’achat, notamment dans l’immobilier neuf à Bordeaux comme le prêt à taux zéro, la TVA réduite ou encore
l’accession à prix maîtrisé.
Investir dans l'immobilier locatif
Bénéficier d’avantages fiscaux par le biais de dispositifs de défiscalisation, tels que la loi
Pinel ou le statut LMNP.
Financer votre bien grâce aux rentes locatives.
Louer le bien à sa famille (certains dispositifs, à l’instar de la loi Pinel le permettent).
Faciliter la transmission du patrimoine à sa famille, en créant une SCI familiale par exemple.
Préparer sa retraite grâce aux loyers perçus.
Acheter sa résidence secondaire
Se constituer son patrimoine supplémentaire.
Profiter d’un lieu villégiature.
Transmettre son patrimoine de façon simplifiée (le bien est légué ou donné dans les mêmes modalités qu’une
résidence principale).
Pouvoir louer le bien sur des périodes plus ou moins longues et de percevoir un revenu supplémentaire.
Il existe quelques règles pour bien sélectionner l’emplacement de votre bien. Dans le cadre d’un investissement
locatif, ce choix est d’autant plus important qu’il déterminera sa rentabilité. Il ne s’agit pas uniquement de
choisir un bien proche des transports et des commerces, mais de bien étudier le marché dans lequel vous vous
apprêtez à investir. Il peut être judicieux de faire appel à un expert du marché.
Pour ce faire, n’hésitez pas à regarder :
Les perspectives de plus-value entre les quartiers ou les villes.
Le taux de logements vacants dans le secteur et les tarifs pratiqués à la location. L’objectif : sélectionner un
emplacement où la demande locative est forte.
Les bassins d’emploi, les écoles, universités, transports à proximité, surtout dans une grande ville !
L’ambiance du quartier : plutôt animée, résidentielle ? Tout dépend de votre locataire ! Pensez toutefois à
privilégier le calme, un bien de qualité situé dans une zone bruyante a de grandes chances de subir la vacance
locative.
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250 programmes immobiliers neufs !
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La rentabilité de votre investissement dépend de plusieurs paramètres :
L’emplacement
Le prix du bien
La typologie
Le loyer
L’emplacement. Le secteur de votre investissement détermine le prix du bien mais aussi le risque de vacance
locative. Attention, ce n’est pas parce qu'un quartier est recherché que votre rentabilité est assurée. N’oubliez
pas de regarder quels sont les prix des loyers pratiqués par secteur. Pour démarrer, il peut être judicieux
d’investir dans un logement près de chez vous, la bonne adresse, c’est d’abord celle que vous connaissez le mieux.
Attention, les secteurs les plus cotés peuvent avoir une rentabilité moindre puisque les prix sont plus élevés.
La typologie. La rentabilité dépend également de la typologie du bien. Les petites surfaces telles que les
studios et T1 pourront rapporter davantage au mètre carré, seul risque : le roulement locatif peut être plus
important. Plus le turn-over est important, plus vous devrez remettre en état le bien régulièrement, ce qui influe
directement sur le rendement locatif. Si vous projetez d’investir dans un grand appartement ou une maison, la
rentabilité sera plus faible, toutefois, les locataires resteront plus longtemps et pourront l’entretenir sur la
durée, puisqu’ils se l’approprieront davantage. L’idéal ? Un T2 ou un T3, alliant un turn-over plutôt raisonnable et
une vacance locative limitée. Ils ont aussi l’avantage d’attirer une clientèle plus large sur le marché.
Le prix et frais d’acquisition. Pour bien déterminer la rentabilité de votre bien, il faut prendre en compte
la totalité des frais engagés. Ces frais comprennent entre autres :
Les frais de financement (intérêts, assurance emprunteur, garanties)
La taxe foncière
L’assurance propriétaire non-occupant
L’assurance loyers impayés
Les charges non récupérables
Les vacances locatives
Les frais de gestion locative
Les frais d’entretien
(liste non exhaustive)
Pour calculer votre rentabilité nette, voici comment procéder :
((Loyer mensuel x 12) - taxe foncière - charges non récupérables - frais divers et de gestion) / Prix
d’acquisition du bien) x 100 = Rentabilité locative nette avant impôts
Conseil n°4 : optimiser la fiscalité de votre investissement
Si à première vue la fiscalité n’apparaît pas comme un critère essentiel lors d’un investissement dans
l’immobilier, elle peut pourtant permettre de réaliser des économies et d’optimiser votre rendement.
Plusieurs dispositifs de défiscalisation
sont possibles pour réaliser un investissement locatif. Parmi les plus connus, la loi Pinel, le Censi Bouvard ou
encore la location en meublée non professionnelle.
Avant de choisir avec quel dispositif louer, il est nécessaire de bien s’interroger sur ses objectifs à long terme,
notamment en ce qui concerne la sortie du dispositif. Voici les avantages fiscaux proposés par certains
dispositifs :
Dispositif
Avantage fiscal
Loi Pinel
- 12% de réduction d'impôt sur 6 ans - 18% de réduction d'impôt sur 9 ans - 21% de réduction
d'impôt sur 12 ans
Loi Censi Bouvard
- 11% de réduction d'impôt sur le prix HT du logement
Loi Malraux
- 22% ou 30% de réduction d'impôt sur le montant des travaux
Loi Denormandie
Même réduction que pour la loi Pinel pour un logement réhabilité
Loi Monuments Historiques
- 100% des travaux restauration déduits sur le revenu global
Statut LMNP
- En micro-BIC : abattement de 50% sur les revenus fonciers - En régime réel : amortissement du bien
grâce à la réduction des charges au réel
Faire gérer un bien immobilier n’est pas à la portée de tous et nécessite d'avoir de solides connaissances
juridiques. Si vous êtes un investisseur novice, en tant que bailleur, allier vie professionnelle et gestion
locative, n’est pas de tout repos. Les prestations proposées par une agence de gestion
locative vous feront gagner un temps précieux. L’agence
gérera pour vous :
La mise en ligne et publication de l’annonce
L’étude et la recherche de locataires solvables
Les visites, états des lieux entrant et sortant
La rédaction du bail
Le traitement du dépôt de garantie
La gestion courante, administrative, technique et comptable
La gestion des travaux et des dommages
Le paiement et versement des loyers
L’aide à la déclaration fiscale
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