Les taux de crédit immobilier à Bordeaux et en Nouvelle-Aquitaine

Quelques chiffres :

• En Nouvelle-Aquitaine janvier 2023, le taux immobilier s’élevait à 2,83 % pour un prêt sur 25 ans, hors assurance.
• En 2019 à Bordeaux, le montant moyen emprunté était de 272 000 € sur 21,5 ans. (Source : MeilleurTaux)

L’établissement bancaire ajuste son offre de prêt selon le profil de l’emprunteur. Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier à Bordeaux et en Nouvelle-Aquitaine, il est conseillé de faire appel à un courtier immobilier qui évaluera les différentes propositions de crédit possible.

Taux immobilier à Bordeaux : le Baromètre IMMO9

Ce baromètre IMMO9 destiné à tout emprunteur est mis à jour tous les mois selon les données recueillies par nos partenaires courtiers en crédit à Bordeaux :

• CAFPI
• Activa FLG,
• YMANCI,
• Etc

Il permet de savoir si le moment est propice à une négociation auprès de sa banque pour obtenir le meilleur taux immobilier à Bordeaux.

Le taux de crédit correspond au pourcentage d’intérêt que l'emprunteur doit rembourser en plus du capital (ou “somme empruntée”). Autrement dit, un crédit immobilier se compose d’un capital auquel s'additionne des intérêts définis par l’établissement de prêt.

Taux immobilier à Bordeaux : simulation de crédit pour un logement neuf

Pour découvrir l’influence des taux de crédit dans la ville de Bordeaux et en Nouvelle-Aquitaine, voici un tableau qui présente des simulations d’achat d’un bien neuf dans le quartier Caudéran .

Guillaume et Virginie ont le projet d’investir la somme de 189 000€ pour un appartement neuf dans le quartier Caudéran à Bordeaux. Pour cela, ils contractent un crédit immobilier sur 20 ans, dont le taux est de 2,69 % (janvier 2023) avec un taux d’assurance de prêt à 0,34%. Le montant de leurs mensualités de remboursement est de 1073 €. Le coût total de leur financement est de 68 520€ (montant des intérêts + assurance).

Tendance nationale des taux de crédit immobilier

Voici l'historique des taux de prêt immobilier en France entre 2017 et 2023.

Taux national d’emprunt : 2017-2023

Crédit immobilier : taux et comportement des emprunteurs en Nouvelle-Aquitaine et en France

Cette période historique, et notamment celle du confinement, ont accru les risques portés par les banques à autoriser des crédits aux dossiers peu solides. Devenus frileux, les établissements bancaires privilégient les dossiers avec un capital important pour limiter la dette des emprunteurs. L’apport financier a par ailleurs augmenté de +13,2 % entre janvier et mai 2020.

La COVID-19 a également achevé la stagnation des taux immobiliers qui se maintenaient malgré l’inflation de 2018 à 2020.

Or, depuis l’accalmie du COVID les crises se succèdent : pénurie de matériaux, inflation, crise énergétique, guerre en Ukraine... Tous ces facteurs creusent encore plus le fossé et l’Observatoire Crédit Logement a relevé un niveau record de l’apport personnel demandé par les banques pour les crédits immobiliers. Celui-ci a ainsi pris 12,3% en 2022 après les +13,2% enregistrés en 2021. Le taux d’usure augmente, les taux de crédit s’envolent et les prix de l’immobilier également mais les salaires ne suivent pas et les ventes en pâtissent.

En conclusion, alors que les prix des logements et les taux de crédit immobilier continuent de croître, la solvabilité des emprunteurs s’en voit impactée et le nombre de crédits accordés est en baisse. Une tendance qui s’explique par l’augmentation des taux d’usure et l’inflation de ces derniers mois.

“Il n’avait jamais été constaté une hausse aussi rapide et brutale de l’apport personnel, qui est désormais de 43,5% supérieur à son niveau du 4ème trimestre 2019.”

FAQ : crédit et taux immobilier à Bordeaux

Les taux de crédits immobiliers sont-ils partout les mêmes ?

En Gironde et d’une ville à l’autre, le taux de crédit varie en fonction d’éléments comme :

• les emprunts de l’État (“les OAT - Obligations Assimilables au Trésor”),
• les taux directeurs et les politiques régionales des banques,
• les événements économiques et politiques régionaux,
• les politiques locales et régionales des établissements bancaires (2 570 agences bancaires en Nouvelle-Aquitaine - chiffres 2018 de la Fédération bancaire française),
• la conjoncture immobilière locale.

C’est pourquoi, la Nouvelle-Aquitaine affiche - comme toutes les régions de France - des taux de crédit qui lui sont propres.

Quel est l’impact du taux de crédit sur l’investissement immobilier à Bordeaux ?

Le prêt immobilier – lors de l’achat d’un bien immobilier neuf – est souscrit sur des durées plus longues et pour des montants plus élevés qu’auparavant, notamment en raison de la baisse des taux d’emprunt.

Une évolution qui se justifie par un écart entre l’évolution des revenus des ménages et les prix du marché de l’immobilier depuis les années 2000.

L’acquisition d’un logement correspond en moyenne à cinq années de salaire (contre deux années en 2000).

C’est ce décrochage entre l’évolution du salaire des ménages et l’évolution du coût du logement qui donne lieu à un ajustement du recours au prêt (conclusions de l’Observatoire de l’habitat, avril 2010) :

• durées plus longues,
• mensualités plus basses,
• coût total en hausse.

Acheter un appartement neuf grâce à un rachat de crédits : est-ce possible ?

Tout emprunteur peut financer l’achat de son logement neuf en VEFA en étant engagé dans le remboursement d’un autre crédit immobilier. Le rachat de crédit permet ainsi à un acquéreur de réaliser son projet d’investissement locatif.

Le rachat de crédit permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul, il est plus aisé pour l’acheteur de renégocier le taux immobilier de son crédit.

Aude et Tristan ont le projet d’acheter un appartement neuf trois pièces dans le quartier de Saint Bruno à Bordeaux. Déjà engagés dans un premier prêt immobilier , le couple décide de réaliser un rachat de crédits pour regrouper les deux emprunts. Après négociations, la banque leur propose un nouveau taux immobilier pour le rachat du crédit.

Historique des taux de crédit immobilier à Bordeaux

Bordeaux IMMO9 vous propose de consulter cet historique des taux de crédit à Bordeaux, réalisé à partir des baromètres mensuels issus des données de nos partenaires, professionnels du crédit.